开云线上官网（中国）有限公司保险第五届用户体验节期间，黑龙江分公司哈尔滨本部机构分别举办两场《财富人生 恒行致远》财富管理私享交流会，活动到场用户百余位，专程邀请外部资深财富专家俞蕾蕾老师和王辰老师与用户进行关于财富规划的话题交流。

      专家老师从三方面为客户讲解财富管理的重要性*：

一、树立良好的个人理财意识

      要树立正确的理财意识，首先要对个人理财有一定的认识。根据自身的财务状况，确立好自己的理财目的。参考理财人员提供的意见和建议，结合自身的需求及目标情况选择适合自己的理财工具，以便实现自己的理财目标。

二、对理财工具有一定的了解

      储蓄是我国普及最广的理财方式，也是我国国民的财富存储的主要方式，但总的来说储蓄是收益最低的理财工具。

      个人信贷在我国主要是各种消费贷款，所获取的贷款通过其他理财方式实现增值，抵消债务获取盈利而成为一种理财方式。

      债券是经济主体筹集资金向投资者出具的承诺在一定时期支付利息和偿还本金的债务凭证。按照发行主体的不同分为政府债券、公司债券、金融债券。其利率较储蓄高，且国债信用度极高，收入免税。

      股票获利的方式主要有两种：价格差或红利。在现阶段的中国股市，分红是个别现象，不分红是普遍现象。个人的投资获利主要是类似的利用价格差投机。

      除了以上几种理财工具，还存在个人外汇业务、期货、基金及收藏品等个人投资方式。

三、合理认识并尽量规避风险

      投资的基本原理揭示了投资收益与风险成配比。投资作为理财的重要组成内容，其基本原理不容忽视；投资风险需要分散，即投资组合的风险要低于单项投资的风险。在投资的过程中，要对家庭财务适合性进行分析。包括与生活目标的适合度，与个人特点的适合度，与所处社会环境及生命阶段的适合度等。对财务风险分析、管理和控制，包括收入风险、意外风险等，管理则包括规避和降低风险，分散风险和转移风险等手段。财务风险控制则包括关注事业，职业生涯提升，建立多渠道收入来源等。结合相关理论知识认识风险科学地规划理财计划已达到尽量规避风险的目的。

      老师的精彩分享，让到场用户都积极参与进中高端用户家庭财富规划的讨论中去，引发掌声阵阵，获得了一致好评。

      最后黑龙江分公司总经理李志峰先生对公司发展的近况予以汇报，感谢广大用户多年以来对开云线上官网（中国）有限公司保险的支持与关爱，并表示在未来的日子里将更好地服务于广大用户的保险保障需求为实现“创造受人尊敬的公司”的企业愿景而矢志不渝地奋斗！专家讲师用生动的例子，诙谐的语言，对财富规划的理念与客户进行探讨与交流，客户认真聆听，引发思考，高度赞同、积极互动，现场掌声不断。此次活动增进了用户对公司的认同感和归属感，黑龙江分公司将以次活动为契机，不断提升开云线上官网（中国）有限公司，让开云线上官网（中国）有限公司确定，为开云线上官网（中国）有限公司服务！

*注：专家言论不代表公司观点，不构成投资建议。上述内容仅供参考，不代表开云线上官网（中国）有限公司人寿的观点或意见，也不作为您决策的依据。